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提前还贷一定划算吗?

栏目:热点    发布时间:2022-08-05 15:53

今年选择提前还贷的客户比以往明显增多。

提前还贷划算吗。

今天去某银行网点办理提前还贷手续,前面甚至还有十几个人没想到还要排队提前还钱银行客户张先生对自己看到的一切感到不可思议最近几天,北京青年报记者从北京多家银行了解到,今年以来,选择提前还贷的客户比以往明显增多为什么现在这么多房贷客户选择提前还贷提前还贷值得吗需要考虑哪些因素有额外的费用吗北青报记者最近几天进行了调查

提前还80万,少还111万利息。

通过提前还贷来节省利息。

李女士是2019年买的第二套房银行最终核定的利率为6.2%,贷款金额为186万元,期限为25年还款方式为等额本息,每月还款11700余元今年李女士仔细查看银行明细,发现原来每月利息入账8000多元,本金3000元左右三年还款,本金只少了10万看着月息居高不下,再想想买基金和股票的损失,存款利率不断下降,李女士决定申请提前还贷

提前还款80万后,李女士的还款计划表显示,房贷利息少了111万元兴奋之余,她在社交平台上分享了这份喜悦:提前还了80万房贷,利息减少了111万这不是比理财更赚钱吗她打算更加努力地攒钱,争取明年还清剩余的本金,以便彻底摆脱

央行数据显示,今年2月和4月居民中长期贷款出现负增长,是2007年以来仅有的两两次这说明住宅按揭贷款的还款金额已经高于新增按揭贷款在疫情冲击下,经济疲软,居民收入承压,没有余力提前还房贷但由于居民消费下降较快,居民储蓄率保持在较高水平反复的疫情削弱了居民对未来经济信心和收入增长的预期,增加了他们对风险防范的需求,从而增加了他们的储蓄储蓄率处于高水平,居民偿还抵押贷款的能力增强

居民提前偿还房贷的意愿增强,是因为低风险资产的收益率降低,以及房贷利率的高刚性"方正证券固定收益分析师张伟指出,今年以来,作为存款替代品的商品收益率和理财收益率逐渐下降截至4月11日,全市场理财产品收益率为2.8%,跌破3%面对5.5%的住房贷款加权平均利率,资产收益率与负债成本率的差距越来越大,居民提前偿还房贷的意愿越来越强

房贷利率低于5.7%

提前还贷可能不划算。

房贷的利率比理财高提前还贷划算吗例如,方正证券的研究报告认为事实并非如此假设有居民在2018年10月买了一套房子,需要偿还商业贷款100万元贷款期限30年,房贷利率5.7%这个时间点是2016年新一轮房地产上行周期中房贷利率的绝对高点

居民面临两种选择,一是用现金一次性还清房贷,二是买理财产品如果选择第一种方案,最后一次性还款94.94万元,通过房贷计算器计算,节省利息86.14万元平均每年节省利息3.31万元第二种方案是将94.94万元用于理财按照目前3%~4%的年化收益率计算,年收益可达2.85万~ 3.8万元

通过上述案例,方正证券研究报告认为,在理财收益率为3.5%的情况下,以5.7%的房贷利率提前还款节省的收益基本持平这意味着,如果你的理财收益率高于3.5%,或者你的房贷利率低于5.7%,提前还贷可能不划算

不过,方正证券也指出,不能直接将房贷利率与理财收益率进行比较,还需要从还款期限,还款方式,还款期限等因素进行评估目前提前还贷可能也说明居民对长期能否保证3% ~ 4%的年理财收益持怀疑态度

不过,业内人士指出,尽管理财收益率呈下降趋势,但与LPR挂钩的房贷利率也有下调空间目前全国首套房最低房贷利率为4.25%3月份全国首套房贷平均利率为5.28%,理论上首套房贷利率还有很大下调空间

有人提前还了但后悔了。

提前还款要综合考虑。

北京青年报记者了解到,提前还贷后,很多人感觉每月负担小了,轻松了很多,可是,有些人感到遗憾。

因为整个部门裁员而丢了工作的赵先生,最近很苦恼他总觉得自己的房贷利率太高去年年底,想着年终奖快到了,一笔50万的理财也快到期了,他毫不犹豫地选择了提前还贷可是春节过后,公司每况愈下,说好的年终奖迟迟不发,最后连工作都没了家里余粮不多,月供还在继续赵灿先生不停地找工作,有时他一天要去好几个地方他累的时候总会想如果去年年底那50万没还,现在能不能平静很多

某大型国有银行理财师陈先生提醒大家,无论选择提前还贷与否,每个家庭都应该保持相对充裕的现金流,以应对各种变化不能因为省了利息就把闲钱都还房贷,这样只会让你很被动如果房屋装修等一年内需要资金的抵押人需要大量开支,提前还款可能不利于家庭的财务安排

另外,对于还贷时间较长的借款人,由于贷款期限后期的还款大部分是本金的偿还,此时提前还贷对于节省利息的意义并不大陈先生认为,如果贷款人采用等额本息还款法还款,如果已经超过了寿命的三分之一,比如贷款20年,还款7年以上,那么提前还贷的意义并不是太大

给个提示

预约提前还贷

北京一般不收费。

北青报记者了解到,所有银行都要求提前还贷的客户预约申请具体流程各家银行差别很大,有的完全可以网上办理,有的需要去网点柜台签字在申请之前,客户最好联系他们的贷款经理或贷款分行,询问详细情况至于大家关心的收费问题,工行,建行,中行,农行,交行,招行等在prime bank的相关人士表示不收取任何费用

但有读者反映,3月份在某全国性股份制银行北京分行进行了提前还款当时贷款经理说要先去网点找他签字全款到账后,15个工作日左右会被扣款一年内提前还款会有违约金,超过一年就不用了

提前还贷后,后续还款会有怎样的变化根据消息显示,大部分银行会提供两种选择,一种是保持月供不变并缩短期限,另一种是保持期限不变并减少月供前者会节省更多利息,可以尽快结束还款,后者减少了月供的压力,对贷款人来说会更容易客户可以根据自己的实际情况选择

来源:东方网    
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