
对于有过买房经历的人来说,一进房地产交易大厅,肯定有一种人挤人的感觉。面签时,银行贷款人会问包括贷款期限、贷款金额等问题;选择平均资本或等额本息还款;每月还款时间等。
面对厚厚一叠贷款合同,银行工作人员问了几个主要问题,并开始让买家签贷款合同。至于几十页的借款合同中的具体条款,相信很多人都没有仔细看过。
住房贷款合同有哪些细节需要特别注意?
首先,住房贷款利率不是一成不变的。
签订住房贷款合同时,贷款利率和折扣是购房者最关心的问题。
住房合同中的贷款利率分为固定利率和浮动利率。通常情况下,银行会选择浮动利率,即银行的贷款利率会根据央行基准利率的年度调整进行调整。
需要注意的是,如果借款合同约定借款期间不调整利率,采用固定利率,当事人一般会签署《固定利率补充协议》。
二、贷款浮动利率在贷款期间是否发生变化?
在贷款利率方面,除了商业贷款的基准利率外,一些银行还会提供一些折扣。不同的银行提供不同的折扣。这个折扣就是贷款的波动幅度。很多银行取消了首套房10%的优惠,实行95%的利率。
需要注意的是,由于各家银行的规定不同,部分银行保留了自己的调整权限,并未在抵押合同中明确规定利率的优惠期限。签订抵押合同时,一定要向银行咨询清楚。
三、“平均资本”和“等额本息”两种还款选择。
签订购房合同时,需要自己选择还款方式。正常情况下,偿还贷款有“平均资本”和“等额本息”两种方式。
平均资本在还款期内将贷款总额等分,每月偿还当月剩余贷款产生的等额本息。由于每月还款本金固定,支付的利息越来越少,初期还款压力较大,但随着时间的推移,每月还款额越来越少。
等额本息是指在还款期内每月偿还相同数额的贷款。一般来说,等额本息就是“每月偿还的本息之和不变”,但本息比例是可变的。
如果买房人不自己做选择,有些银行会为买房人选择等额本息的还款方式,因为在相同的贷款额度和年限下,平均资本的利息要小于等额本息的利息。
第四,还款日期和罚息要看清楚。
除了选择合适的还款方式外,在签订住房贷款合同时,银行贷款人会与购房人协商每月的还款时间。在还款方式上,现在常用的是委托扣款,即购房人在申请抵押的银行开立银行账户,购房人最迟需要在还款日前一天将需要偿还的抵押款存入卡上,到期银行自动扣款。
还款日期方面,买家一定要咨询清楚银行,如果贷款人用于还贷的银行卡上余额不足,银行会提前几天发消息提醒吗?如果银行不发消息提醒,银行什么时候开始计算逾期罚息?这些都很重要。
5.提前还款需要支付违约金吗?
现实中很多买房人都有提前还款的情况,所以在签订住房贷款合同时,借款人必须明确咨询银行,并支付提前还款违约金。如果需要支付违约金,借款人应咨询银行,了解支付违约金的形式。
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