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保险公司股权管理办法修订发布:给予问题股权公司窗口指导

栏目:产业    发布时间:2018-03-08 11:15

中国网财经3月7日讯(记者 郭伟莹)今日上午,保监会召开新闻发布会,修订发布《保险公司股权管理办法》(以下简称《办法》)。本次修订后的《办法》从原来的37条调整至修订后的94条,重点明确了保险公司股东准入、股权结构、资本真实性、穿透监管等方面的规范。

保监会发展改革部主任何肖锋表示,修订后的《保险公司股权管理办法》主要包含3个方面的核心内容。第一,坚持问题导向原则。第二,实施穿透式监管。第三,对股东增加事前、事中、事后的监管机制。

保险公司股权管理办法修订发布:给予问题股权公司窗口指导

发布会现场

现有保险公司:原则上不追溯 对问题股权公司进行窗口指导

《办法》规定,将单一股东持股比例上限由51%降低至1/3。同时,按照分类监管原则,根据股东的持股比例和对保险公司经营管理的影响,将保险公司股东划分为控制类(持股比例1/3以上,或者其表决权对股东会的决议有控制性影响)、战略类(持股比例15%以上但不足1/3,或者其表决权对股东会的决议有重大影响)、财务Ⅱ类(持股比例5%以上但不足15%)、财务Ⅰ类(持股比例不足5%)四个类型,并以此为基础进行制度设计。

那么,对于目前单一股东持股比例上限超51%的保险公司将如何处置?

保监会发展改革部机构管理处副处长曹晓英表示,按照新的办法实施以后,原则上不会对现有保险公司股权结构进行追溯调整,但是会对部分股权结构存在风险隐患的保险公司进行窗口指导,采取针对性的监管措施。

保监会发展改革部主任何肖锋表示,新的《办法》并不是就原来《办法》的否定。针对原来老股东达到51%的,下一步可能会出现两种管理方式。

第一,增资的过程中间不能再增了,股比自然下沉下来。第二,老股东现在控股51%,但是这些保险公司目前运营“不太好”的话,监管机构会要求该保险公司的独立董事达到二分之一的标准,要求加大外部董事比例,通过这种方式来制约。假如该保险公司再出现问题的话,将根据章程中新增的配套制度,实施强制性的监管要求。比如说,股东僵局始终不能达成一致的话,可能就有监管进行介入。

他进一步表示,根据2017年公司治理检查结果,发现9个问题股权保险公司,目前已处置5家,下一步将会陆续处理。《办法》实施后,从严监管的导向不会变,而处罚的量级肯定增加,他同时提示,存在问题的保险机构要警惕了。

新保险公司:实施新办法 严格要求股东资格和资金

据介绍,修订后的《办法》建立了准入负面清单,在规定各类股东具体的资格条件和入股资金要求的同时,建立三项负面清单,包括哪些投资人不能投保险,哪些投资人不能“控”保险,以及哪些资金不能投保险。

哪些投资人不能“控”或投保险

《办法》明确规定,股权结构不清晰或存在纠纷的、有过代持记录的、提供虚假资料或不实声明的,以及对保险公司经营失败和重大违规行为负重大责任等投资人不得投资入股。

同时,禁止具有现金流量波动受经济景气影响较大、在公开市场上有不良投资行为记录、曾经有不诚信商业行为造成恶劣影响等情形的投资人成为保险公司的控制类股东。

入股资金、入股数量、持股年限限制

《办法》明确要求,投资保险公司需使用“来源合法的自有资金”。

一是明确了自有资金应以净资产为限。二是通过负面清单的形式,明确不得用于投资保险公司的资金类型,包括禁止以保险公司有关借款、以保险公司存款或其它资产为担保获取的资金、不当利用保险公司的财务影响力或者与保险公司有不正当关联关系取得的资金投资保险公司股权等。三是明确监管部门可根据穿透式监管和实质重于形式的原则,对自有资金来源向上追溯认定。对于使用非自有资金投资入股的,规定了包括责令转让股权、撤销行政许可、限制投资保险业等处置措施。

曹晓英对此作进一步解释,她表示,《办法》对股东自有资金增加事前、事中、事后的监管机制。

在事前信息公开披露阶段,一个股东如果申报材料的话,首先在网上进行披露,我们将追溯每个自然人状态,财务状态进行清晰梳理,谁出的钱。在审核中间阶段,查实资金真实性来源,对一些存疑的资金来源,要求提供银行流水对帐单等。

而在事后追责机制中,比如说对于一些资金的处理、财产权的问题,行政机构没有对他财产权进行处置的权力,基于这样一种困境,我们在两个路径设置了一些条件。一方面,出资人与监管机构达成一种合议,即出资的时候承诺是自有资金,如果自有资金出现问题,允许监管机构对股权进行处置。另一方面,出现真实性违背时,对其他股东形成不好的后果的话,也要允许监管机构按照合理的方式进行处理。包括一些惩罚性的措施。

另外,关于入股数量,为避免同类恶性竞争,鼓励保险公司专注经营,《办法》规定除特殊情形外,同一投资人及其关联方、一致行动人只能成为一家经营同类业务的保险公司的控制类股东,成为控制类股东和战略类股东的家数合计不得超过两家。

此外,关于持股年限,规定了控制类股东五年内不得转让股权,战略类股东三年内不得转让股权,财务Ⅱ类股东二年内不得转让股权,财务Ⅰ类股东一年内不得转让股权,目的在于防止投资人炒作牌照,倒逼其聚焦保险主业经营。

何肖锋表示,从宏观角度来说,《办法》最终要落实到真正服务好实体经济,目的是希望能够解决一些股权问题,将这些问题尽可能消除在萌芽状态。

来源:互联网    
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